KYC 및 AML 규제 준수 프레임워크

Institutional Crypto OTC: KYC & AML Compliance Guide
Institutional Compliance Standard

합법적 암호화폐 OTC 데스크의
KYC 및 AML 규제 준수 프레임워크

Legitimate Crypto OTC Desk:
KYC & AML Compliance Framework

합법적인 암호화폐 OTC(장외거래) 데스크는 글로벌 규제 기관의 철저한 감독과 가이드라인을 준수하며 운영됩니다. 대규모 자금이 이동하는 기관급 거래의 특성상, 금융 범죄를 원천 차단하기 위해 매우 체계적이고 고도화된 자동화 KYC(고객 신원 확인) 및 AML(자금 세탁 방지) 절차를 거칩니다. 합법적인 기관급 OTC 거래의 7단계 검증 절차는 구체적으로 다음과 같이 진행됩니다.

Legitimate cryptocurrency Over-The-Counter (OTC) desks operate under strict supervision and guidelines of global regulatory bodies. Due to the nature of institutional-grade transactions where massive funds move, they undergo highly systematic and advanced automated KYC (Know Your Customer) and AML (Anti-Money Laundering) procedures to fundamentally block financial crimes. The 7-step verification procedure for legitimate institutional OTC transactions proceeds as follows:

01

기본 서류 제출 및 자금 출처 확인 (SOF)

Document Submission & Source of Funds (SOF)

가장 먼저 법인 및 개인의 신분과 거주지 주소를 명확히 증명할 수 있는 공식 서류와 함께, 거래를 집행할 권한 있는 서명자(Authorized Signatory)의 세부 정보를 요구합니다. 특히 국제 자금 세탁 방지(AML) 규정을 엄격히 준수하기 위해, 유입되는 자금의 형성 과정을 입증하는 자금 출처 증명(Proof of Source of Funds)을 필수적으로 확인하여 투명성을 담보합니다.
First and foremost, official documents proving the identity and residential address of individuals and corporations are required, along with details of the authorized signatory executing the trade. Particularly, to strictly comply with international Anti-Money Laundering (AML) regulations, verifying the Proof of Source of Funds—which demonstrates how the incoming funds were generated—is mandatory to ensure complete transparency.
02

신분증 스캔 및 디지털 위변조 검증

ID Scanning & Digital Anti-Forgery Verification

고객이 제출한 신분증 이미지는 단순 육안 검사를 넘어, 최첨단 OCR(광학 문자 인식) 기술을 통해 글로벌 정부 등록부 및 공공 데이터베이스와 실시간으로 교차 검증됩니다. 신분증의 시각적 진위성, 홀로그램 상태, 이미지 무결성을 분석하고 디지털 위변조 여부를 알고리즘으로 스캔하여 정교하게 조작된 문서들을 완벽하게 걸러냅니다.
The ID images submitted by customers go beyond simple visual inspection. They are cross-verified in real-time with global government registries and public databases using cutting-edge OCR (Optical Character Recognition) technology. By analyzing visual authenticity, holograms, image integrity, and scanning for digital alterations via algorithms, it perfectly filters out sophisticated forged documents.
03

패시브 라이브니스(Passive Liveness) 실시간 체크

Passive Liveness Real-time Check

업로드된 셀카 사진이나 동영상 속 인물이 카메라 앞에 있는 실제 생존하는 사람인지 판별합니다. AI 기반의 실시간 얼굴 인식 검증을 수행하여, 고화질 디스플레이로 재생된 영상이거나 다른 사람의 사진이나 마스크를 도용한 가짜(임포스터, Imposter) 공격을 효과적으로 방어합니다.
It determines whether the person in the uploaded selfie or video is an actual living human being in front of the camera. By performing AI-based real-time facial recognition verification, it effectively defends against impostor attacks utilizing high-resolution screens, stolen photos, or 3D masks.
04

기업 검증 (KYB - Know Your Business)

KYB (Know Your Business) Corporate Verification

단순 개인을 넘어 기업 고객(Corporate Client)의 경우, 제공된 기업 등록 번호나 법인명을 전 세계 국가의 정부 기관 등록부와 직접 대조합니다. 페이퍼 컴퍼니 여부를 가려내기 위해 실제 등록 여부, 규제 및 인허가 상태, 궁극적 수익 소유자(UBO), 그리고 재무적 지불 능력 등을 입체적이고 꼼꼼하게 확인합니다.
For corporate clients, beyond simple individual checks, the provided corporate registration numbers or entity names are directly cross-referenced with government registries worldwide. To weed out shell companies, it meticulously verifies actual registration status, regulatory licensing, Ultimate Beneficial Owners (UBO), and financial solvency from a multidimensional perspective.
05

암호화폐 지갑 스크리닝 (Wallet Screening)

Cryptocurrency Wallet Screening

블록체인의 특성을 반영한 핵심 절차입니다. 해당 고객의 암호화폐 지갑 주소가 과거 다크웹, 해킹 자금, 믹서(Mixer) 서비스 등 자금 세탁이나 금융 범죄의 통로로 사용된 이력이 있는지 스크리닝합니다. 지갑의 온체인(On-chain) 거래 역사와 자금 이동 경로를 심층 분석하여 돈세탁 위험을 사전에 완벽히 차단합니다.
A core procedure reflecting the nature of blockchain. It screens whether the customer's cryptocurrency wallet address has a history of being used as a conduit for financial crimes, such as dark web transactions, hacked funds, or mixer services. By deeply analyzing the wallet's on-chain transaction history and fund routing, it perfectly blocks money laundering risks in advance.
06

AML 글로벌 감시망 및 관할권(Jurisdiction) 필터링

AML Global Watchlist & Jurisdiction Filtering

수집된 고객의 신원 정보를 바탕으로 글로벌 단위의 스크리닝을 진행합니다. 국제 제재 대상자 목록(Sanctions lists), 정치적 주요 인물(PEPs), 그리고 부정적 언론 보도(Adverse media) 데이터베이스와 실시간으로 대조합니다. 또한, FATF 글로벌 제재나 미국의 OFAC, 각종 세금 규정에 따라 암호화폐 거래가 금지되거나 제한된 국가/관할권에 속한 사용자인지 원천적으로 필터링합니다.
Global screening is conducted based on collected customer identity information. It cross-checks in real-time with international Sanctions lists, Politically Exposed Persons (PEPs), and adverse media databases. Furthermore, it fundamentally filters out users residing in countries or jurisdictions where crypto trading is banned or restricted under FATF global sanctions, US OFAC, or specific tax regulations.
07

위험 점수 산정(Risk Scoring) 및 강화된 실사(EDD)

Risk Scoring & Enhanced Due Diligence (EDD)

모든 검증된 신원, 지갑 이력, 자금 출처 데이터를 종합하여 해당 고객에 대한 종합적인 '위험 점수(Risk Score)'를 산정합니다. 이 과정에서 잠재적 위험 요소가 있다고 판단되는 고위험(High-Risk) 고객에 대해서는 자동 승인을 보류하고, 강화된 실사(Enhanced Due Diligence, EDD) 절차를 적용합니다. 이들은 규정 준수(Compliance) 팀의 추가적인 매뉴얼 정밀 조사를 받게 되며, 소명이 불충분할 경우 거래는 즉각 거절됩니다.
By synthesizing all verified identity, wallet history, and source of funds data, a comprehensive 'Risk Score' is calculated for the customer. For High-Risk customers deemed to have potential risk factors, automatic approval is suspended, and Enhanced Due Diligence (EDD) procedures are applied. They undergo additional manual scrutiny by the compliance team, and if explanations are insufficient, the transaction is immediately rejected.
🚨

핵심 주의사항: KYC 명목의 '수수료 청구'는 100% 사기입니다!

CRITICAL ALERT: 'Fee Demands' under the guise of KYC are 100% Scams!

가장 중요하게 인지하셔야 할 점은, 합법적인 거래소와 정상적인 기관급 OTC 데스크는 이러한 복잡한 KYC/AML 검증에 소요되는 비용을 전적으로 '자체 부담'한다는 것입니다.

사기꾼들은 거래 승인, 규제 통과, 또는 계좌 동결 해제를 핑계로 고객에게 수천 달러의 'KYC/AML 검증 수수료(Clearance Fee, Verification Deposit)'를 청구합니다. 그러나 명심하십시오. 진짜 합법적인 OTC 거래 프로세스에서는 고객의 신원 확인을 명목으로 단 1달러의 선입금도 절대 요구하지 않습니다. 입금을 요구하는 순간, 협상을 중단하십시오.

The most crucial point to understand is that legitimate exchanges and normal institutional-grade OTC desks entirely 'bear the cost' of these complex KYC/AML verification procedures themselves.

Scammers will demand thousands of dollars in 'KYC/AML Clearance Fees' or 'Verification Deposits' from customers under the pretext of transaction approval, regulatory clearance, or account unfreezing. However, keep this in mind: in a truly legitimate OTC trading process, not a single dollar of advance payment is ever demanded under the guise of identity verification. The moment a deposit is requested, halt all negotiations immediately.

핀커플링의 컴플라이언스 인사이트

Fin's Compliance Insight

본 보고서를 통해 명확히 알 수 있듯, 제도권 금융에 부합하는 OTC 거래의 벽은 매우 높고 체계적입니다. 사기꾼들은 종종 허술한 가짜 문서 쪼가리로 이 장벽을 넘은 것처럼 위장하며 투자자의 초조함을 자극합니다.

저희 FinCoupling은 글로벌 스탠다드에 부합하는 철저한 KYC/AML 프로토콜의 중요성을 그 누구보다 잘 알고 있습니다. 규제를 준수하는 것은 불편한 허들이 아니라, 귀하의 자산을 금융 범죄의 사각지대로부터 보호하는 가장 강력한 쉴드(Shield)입니다. 언제나 원칙을 지키는 정식 인가 채널만을 이용하시어, 불필요한 리스크를 사전에 완벽히 차단하시길 강력히 권고드립니다.

As clearly outlined in this report, the barriers to OTC trading that comply with institutional finance are extremely high and systematic. Scammers often disguise themselves as having passed these barriers with flimsy fake documents, preying on investors' anxieties.

At FinCoupling, we understand the critical importance of rigorous KYC/AML protocols that meet global standards better than anyone. Complying with regulations is not an inconvenient hurdle; it is the most powerful shield protecting your assets from the blind spots of financial crime. We strongly advise you to perfectly block unnecessary risks in advance by always using only officially licensed channels that adhere to core principles.

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